司法大数据之信用卡诈骗罪
信用卡诈骗罪 第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
信用卡诈骗罪的构成要件如下： 1．本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。 2．本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。 3．本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。 4．本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。
具体表现为以下几种行为：使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡、恶意透支
01 案件审结情况 • 2015年1月1日至2016年12月31日，全国信用卡诈骗罪案件量缓慢上升。 • 2016 年较之2015年同比上升3.8%。
02 案件地域分布 • 2015年1月1日至2016年12月31日，信用卡诈骗罪案件多发生在东南沿海地区及东北地区。
03 被告人特征 • 男性被告人数超过八成，为女性被告人数的4.6倍。
03.1 被告人年龄分布 ·被告人年龄主要分布在25岁至39岁之间，人数占比为47.3%。
03.2 被告人文化程度 • 被告人学历主要集中在本科及以下，占比为97.9%。 • 初中文化程度占比为48.5%。
03.3 被告人身份 • 53.3%的被告人为无业人员。 • 20.3%的被告人为农民。
04 案件特征 • 全国信用卡诈骗罪案件中，诈骗方式主要有： 恶意透支信用卡进行诈骗（81.1%） 冒用他人信用卡进行诈骗（16.8%） 使用伪造的信用卡进行诈骗（1.2%） 使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗（0.8%） 使用作废的信用卡进行诈骗（0.1%）
04.1 涉及银行 受害银行 • 2015年1月1日至2016年12月31日审结的信用卡诈骗罪案件中，受害银行排名前三的分别为： 中国工商银行（占比14.7%） 中国农业银行（占比14.6%） 中国银行（占比11.6%）。
04.2 犯罪金额 • 2015年1月1日至2016年12月31日审结的信用卡诈骗罪案件中，犯罪金额多集中在 一万元以上不满五万元之间，占比为47.7%。
